PKV oder GKV

PKV oder GKV - Vergleichsrechner

In wenigen Angaben sehen, welche Option langfristig günstiger ist.

Berücksichtigt Beschäftigungsstatus, Einkommen, Familienplanung, Rentenphase und die Anlage möglicher Ersparnisse.

Meine Daten

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Tätigkeit

Einkommen

JAEG 2026: 77.400 €

Für einen Neuwechsel muss das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt darüber liegen. Stand: 2026-01-01.

Familie

Versicherung

GKV-Kasse und PKV-Budget in einem Blick.

GKV

Krankenkasse

Datenstand Zusatzbeiträge: 2026-09-10

PKV

Investment

Ersparnis investieren

Simulation ohne Beratung. Renditen sind nicht garantiert.

Bei 0% bleibt die Ersparnis vollständig frei verfügbar.

Weitere Parameter feinjustieren

AnnahmenAnzeigen

Einkommen/PKV steigen jährlich. JAEG/BBG steigen mit Inflation. GKV wird immer mit 14,6% + Zusatzbeitrag berechnet. Für Selbstständige nehmen wir gesetzlichen Krankengeldanspruch ab der siebten Woche an; Wahltarife und abweichende Absicherung bitte gesondert prüfen.

Preset

RenteAnzeigen

Ergebnis

Unter diesen Annahmen: Über die Gesamtzeit ist die PKV günstiger.

Kein Break-even bis Alter 85. Finanziell lohnt sich die PKV – Leistungsumfang kann die Entscheidung trotzdem verändern.

Kosten GKV

944.069,12 €

AG-Anteil: 432.704,94 €

Kosten PKV

592.732,10 €

AG-Anteil: 272.928,92 €

Differenz gesamt

351.337,02 €

Mit Invest: +1.240.562 €

Investment

Investiert

0%

Frei verfügbar jetzt

278,09 €/Mon.

Frei verfügbar Ø

585,56 €/Mon.

Kosten aktuell (GKV/PKV): Meine 648,09 €/370,00 € AG-Anteil 613,22 €/370,00 €

Verlauf bis Zielalter

Charts werden geladen...

Berechnung monatlich, Darstellung in Jahresschritten. Annahmen: Einkommen +2.5% p.a., PKV +2.5% p.a., Inflation 2.5% p.a., Endalter 85.

Jahreswerte im DetailZum Öffnen klicken
AlterEinkommen/MonatKosten GKV/MonatKosten PKV/MonatDelta/MonatKosten GKV/JahrKosten PKV/JahrDelta/Jahr
Alter 35
6.500,00 €648,09 €370,00 €278,09 €7.777,12 €4.440,00 €3.337,12 €
Alter 36
6.662,50 €664,30 €379,25 €285,05 €7.971,55 €4.551,00 €3.420,55 €
Alter 37
6.829,06 €680,90 €388,73 €292,17 €8.170,84 €4.664,77 €3.506,07 €
Alter 38
6.999,79 €697,93 €398,45 €299,48 €8.375,11 €4.781,39 €3.593,72 €
Alter 39
7.174,78 €715,37 €408,41 €306,96 €8.584,49 €4.900,93 €3.683,56 €
Alter 40
7.354,15 €733,26 €418,62 €314,64 €8.799,10 €5.023,45 €3.775,65 €
Alter 41
7.538,01 €751,59 €429,09 €322,50 €9.019,08 €5.149,04 €3.870,04 €
Alter 42
7.726,46 €770,38 €439,81 €330,57 €9.244,56 €5.277,76 €3.966,79 €
Alter 43
7.919,62 €789,64 €450,81 €338,83 €9.475,67 €5.409,71 €4.065,96 €
Alter 44
8.117,61 €809,38 €462,08 €347,30 €9.712,56 €5.544,95 €4.167,61 €
Alter 45
8.320,55 €829,61 €473,63 €355,98 €9.955,38 €5.683,58 €4.271,80 €
Alter 46
8.528,56 €850,36 €485,47 €364,88 €10.204,26 €5.825,66 €4.378,60 €
Alter 47
8.741,78 €871,61 €497,61 €374,01 €10.459,37 €5.971,31 €4.488,06 €
Alter 48
8.960,32 €893,40 €510,05 €383,36 €10.720,85 €6.120,59 €4.600,26 €
Alter 49
9.184,33 €915,74 €522,80 €392,94 €10.988,87 €6.273,60 €4.715,27 €
Alter 50
9.413,94 €938,63 €535,87 €402,76 €11.263,60 €6.430,44 €4.833,15 €
Alter 51
9.649,29 €962,10 €549,27 €412,83 €11.545,19 €6.591,20 €4.953,98 €
Alter 52
9.890,52 €986,15 €563,00 €423,15 €11.833,82 €6.755,99 €5.077,83 €
Alter 53
10.137,78 €1.010,81 €577,07 €433,73 €12.129,66 €6.924,88 €5.204,78 €
Alter 54
10.391,23 €1.036,08 €591,50 €444,57 €12.432,90 €7.098,01 €5.334,90 €
Alter 55
10.651,01 €1.061,98 €606,29 €455,69 €12.743,72 €7.275,46 €5.468,27 €
Alter 56
10.917,28 €1.088,53 €621,45 €467,08 €13.062,32 €7.457,34 €5.604,97 €
Alter 57
11.190,21 €1.115,74 €636,98 €478,76 €13.388,88 €7.643,78 €5.745,10 €
Alter 58
11.469,97 €1.143,63 €652,91 €490,73 €13.723,60 €7.834,87 €5.888,73 €
Alter 59
11.756,72 €1.172,22 €669,23 €503,00 €14.066,69 €8.030,74 €6.035,94 €
Alter 60
12.050,64 €1.201,53 €685,96 €515,57 €14.418,35 €8.231,51 €6.186,84 €
Alter 61
12.351,90 €1.231,57 €703,11 €528,46 €14.778,81 €8.437,30 €6.341,51 €
Alter 62
12.660,70 €1.262,36 €720,69 €541,67 €15.148,28 €8.648,23 €6.500,05 €
Alter 63
12.977,22 €1.293,92 €738,70 €555,21 €15.526,99 €8.864,44 €6.662,55 €
Alter 64
13.301,65 €1.326,26 €757,17 €569,09 €15.915,17 €9.086,05 €6.829,12 €
Alter 65
13.634,19 €1.359,42 €776,10 €583,32 €16.313,05 €9.313,20 €6.999,85 €
Alter 66
13.975,04 €1.393,41 €795,50 €597,90 €16.720,87 €9.546,03 €7.174,84 €
Alter 67Rente
13.975,04 €2.443,38 €1.410,62 €1.032,76 €29.320,57 €16.927,50 €12.393,08 €
Alter 68
13.975,04 €2.504,47 €1.445,89 €1.058,58 €30.053,59 €17.350,69 €12.702,90 €
Alter 69
13.975,04 €2.567,08 €1.482,04 €1.085,04 €30.804,93 €17.784,45 €13.020,47 €
Alter 70
13.975,04 €2.631,25 €1.519,09 €1.112,17 €31.575,05 €18.229,06 €13.345,99 €
Alter 71
13.975,04 €2.665,74 €1.557,07 €1.108,67 €31.988,88 €18.684,79 €13.304,09 €
Alter 72
13.975,04 €2.665,74 €1.595,99 €1.069,75 €31.988,88 €19.151,91 €12.836,97 €
Alter 73
13.975,04 €2.665,74 €1.635,89 €1.029,85 €31.988,88 €19.630,71 €12.358,17 €
Alter 74
13.975,04 €2.665,74 €1.676,79 €988,95 €31.988,88 €20.121,48 €11.867,40 €
Alter 75
13.975,04 €2.665,74 €1.718,71 €947,03 €31.988,88 €20.624,51 €11.364,36 €
Alter 76
13.975,04 €2.665,74 €1.761,68 €904,06 €31.988,88 €21.140,13 €10.848,75 €
Alter 77
13.975,04 €2.665,74 €1.805,72 €860,02 €31.988,88 €21.668,63 €10.320,25 €
Alter 78
13.975,04 €2.665,74 €1.850,86 €814,88 €31.988,88 €22.210,34 €9.778,53 €
Alter 79
13.975,04 €2.665,74 €1.897,13 €768,61 €31.988,88 €22.765,60 €9.223,27 €
Alter 80
13.975,04 €2.665,74 €1.944,56 €721,18 €31.988,88 €23.334,74 €8.654,13 €
Alter 81
13.975,04 €2.665,74 €1.993,18 €672,56 €31.988,88 €23.918,11 €8.070,76 €
Alter 82
13.975,04 €2.665,74 €2.043,01 €622,73 €31.988,88 €24.516,06 €7.472,81 €
Alter 83
13.975,04 €2.665,74 €2.094,08 €571,66 €31.988,88 €25.128,97 €6.859,91 €
Alter 84
13.975,04 €2.665,74 €2.146,43 €519,31 €31.988,88 €25.757,19 €6.231,69 €
Summe (50 Jahre)----944.069,12 €592.732,10 €351.337,02 €

Summe basiert auf Monatswerten × 12 Monate × Jahre.

Dein nächster Schritt

EmpfehlungPKV

Im Modell liegt PKV vorn. Prüfe jetzt die Annahmen und vergleiche danach konkrete Optionen.

Vereinfachtes Modell mit BBG/PV und Zusatzbeitrag. Familienfelder wirken ueber explizite Partner- und Kinderannahmen, nicht ueber eine vollstaendige Rechtspruefung.

Weiter informieren (3)

Vertiefung

Größte Hebel, Unterschiede und Grenzen anzeigen

1. BBG gedeckelt

Hebel

Einkommen oberhalb der BBG wird in der GKV nicht verbeitragt.

2. AG-Anteil

Hebel

Ein Teil der GKV-Kosten wird vom Arbeitgeber getragen.

3. Zusatzbeitrag

Hebel

Zusatzbeitrag liegt bei 2.90%.

Unterschiede PKV vs. GKV

Typisch PKV

  • Leistungsniveau und Bausteine sind tarifabhängig (nicht modelliert).
  • Beitrag unabhängig vom Einkommen kann bei hohem Einkommen vorteilhaft sein.

Typisch GKV

  • Solidarprinzip, Beitrag einkommensabhängig.
  • KVdR im Ruhestand kann die Bemessung reduzieren.
  • Keine Gesundheitspruefung bei Eintritt (nicht modelliert).

Annahmen

  • Wachstum: Einkommen 2.5% p.a., PKV 2.5% p.a.
  • Inflation 2.5% p.a. (JAEG/BBG steigen).
  • GKV: 14,6% + Zusatzbeitrag auf beitragspflichtiges Einkommen bis zur BBG. Für Selbstständige nehmen wir gesetzlichen Krankengeldanspruch ab der siebten Woche an; Wahltarife und abweichende Absicherung gesondert prüfen.
  • Darstellung in Nominalwerten (keine Inflationsbereinigung).
  • Berechnung vereinfacht: keine Tarif- oder Leistungsprüfung.
  • KVdR-Status: wahrscheinlich.

Kritische Einordnung

  • Ergebnis reagiert besonders auf BBG gedeckelt.
  • Familie und Einkommen können die Bilanz stark verändern.
  • Du kannst Annahmen transparent anpassen.
  • Vereinfachtes Modell mit BBG/PV und Zusatzbeitrag. Familienfelder wirken ueber explizite Partner- und Kinderannahmen, nicht ueber eine vollstaendige Rechtspruefung.

Hinweis

Modellhafte Berechnung ohne Gewähr. Keine Tarifberatung oder Rechtsberatung.

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